㈠ 未来电子银行的发展趋势是怎样的呢
2020年个人网上银行用户比例达59%，较2019年增长3个百分点，增速持续放缓。而个人手机银行用户比例依然保持着较高的增长速度，2020年增幅达到8%，用户比例达到71%，同比增长12%。2020年企业网上银行渗透率为83%;企业手机银行渗透率为42%，相比上年上升1个百分点。
手机银行用户比例同比增长12%
根据中国金融认证中心数据显示，2020年我国个人网上银行用户比例达59%，较2019年增长3个百分点，增速持续放缓。
—— 以上数据及分析均来自于前瞻产业研究院《中国智慧银行深度调研与投资战略规划分析报告》。
㈡ 金融行业的大数据前景怎样
银行业是整体经济活动的中枢，这是毋庸置疑的，银行有大量数据，这其中：
1.客户的基本信息，比如姓名，资产量等等，这些数据银行有很多，但是不好，因为不干净，充斥着不真实，不全面的信息。
2.客户的交易行为信息。这个才是银行大数据的未来，只有通过客户的交易信息，才能真真看清楚客户是什么样的人。
而银行要在大数据有所作为，需要长期的清洗数据，整合系统，研究模型，不太容易，身躯太庞大了，最严重的事，缺乏专业的人才，据我了解，目前银行的大数据分析，还是科技部在兼着做呢。
㈢ 大数据未来的前景怎么样
发展历程：十年来大数据产业高速增长，我国信息智能化程度得到显着提升
我国大数据产业布局相对较早，2011年，工信部就把信息处理技术作为四项关键技术创新工程之一，为大数据产业发展奠定了一定的政策基础。自2014年起，“大数据”首次被写进我国政府工作报告，大数据产业上升至国家战略层面，此后，国家大数据综合试验区逐渐建立起来，相关政策与标准体系不断被完善，到2020年，我国大数据解决方案已经发展成熟，信息社会智能化程度得到显着提升。
—— 更多行业相关数据请参考前瞻产业研究院《中国大数据产业发展前景与投资战略规划分析报告》
㈣ 大数据+银行数据安全何去何从
大数据+银行数据安全何去何从
数据将是未来银行的核心竞争力之一，这已成为银行业界的共识。对于银行来讲，只有拥有强大的“大数据”处理能力，才能使银行数据应用达到价值最大化。在银行信息化、网络化时代，如何利用大数据的优势加强银行机构的内部控制，防范和化解敏感数据信息泄密风险，是当前银行业信息安全关注的重点和难点。
大数据来了 出路OR死路？
根据麦肯锡《大数据的下一个前沿》报告，无论从大数据应用综合价值潜力维度，还是平均数据量而言，银行的大数据应用综合价值潜力都非常高，是继互联网及运营商之后大数据产生最为庞大的热点行业之一，已然成为大数据应用的一片沃土。
大数据的数量巨大、形式多样同时具有瞬时性，可以从移动设备、社交应用、网页访问以及第三方获取，包括信用消费等方面的数据。以正确的数量模型和分析方式来契合银行目前的业务需求，是合理利用大数据，达成更多经济回报的关键。通过大数据技术把收集的海量碎片化数据有效整合，可以在市场分析、客户服务、客户研究、产品研发及产品测试等方面节约成本、提高效率。
没有数据安全就没有信息安全，数据安全管理必须贯穿数据生命周期的全过程。大数据的应用存在运维风险和运营风险等，前者如数据丢失、数据泄露、数据非法篡改、数据整合过程中的信息不对称导致错误决策等，后者如企业声誉风险、数据被对手获取后的经营风险等。因此，必须加强数据管控。尽管大多数银行企业经过多年系统的信息安全建设，但是仍然缺乏内容识别相关的措施来配合防护，当前数据内容防护层面临着识别难、定位难、防护难的系列问题。
明朝万达——实现银行敏感数据安全管理
作为中国领先的内网安全、数据安全和移动安全解决方案提供商，北京明朝万达专注于银行数据安全，以自主可控的国产密码算法为基础，以符合国家和行业监管为要求，基于“安全服务”理念，为银行客户量身打造整体数据安全解决方案。同时，结合银行业务应用场景以及银行的安全管理和特性需求，建立安全服务体系，实现银行内敏感数据从产生、存储、使用、流转、追踪到销毁的整个生命周期的安全管控。
深耕金融业多年，公司凭借优质的产品、专业的服务和良好的信誉，已经成功服务于国开行、中国银行、光大银行、中信银行及中国农业银行等众多客户,在大数据时代，明朝万达将继续秉承“安全服务于业务”的理念，持续为银行的智能化数据安全管理建设献策献力。
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㈤ 大数据能为银行做什么
随着移动互联网、云计算、物联网和社交网络的广泛应用，人类社会已经迈入一个全新的“大数据”信息化时代。而银行信贷的未来，也离不开大数据。
国内不少银行已经开始尝试通过大数据来驱动业务运营，如中信银行信用卡中心使用大数据技术实现了实时营销，光大银行建立了社交网络信息数据库，招商银行则利用大数据发展小微贷款。从发展趋势来看，银行大数据应用总的可以分为四大方面：
第一方面：客户画像应用。
客户画像应用主要分为个人客户画像和企业客户画像。个人客户画像包括人口统计学特征、消费能力数据、兴趣数据、风险偏好等；企业客户画像包括企业的生产、流通、运营、财务、销售和客户数据、相关产业链上下游等数据。值得注意的是，银行拥有的客户信息并不全面，基于自身拥有的数据有时难以得出理想的结果甚至可能得出错误的结论。
比如，如果某位信用卡客户月均刷卡8次，平均每年打4次客服电话，从未有过投诉，按照传统的数据分析，该客户是一位满意度较高流失风险较低的客户。但如果看到该客户的微博，真实情况是：工资卡和信用卡不在同一家银行，还款不方便，好几次打客服电话没接通，客户多次在微博上抱怨，该客户流失风险较高。所以银行不仅仅要考虑银行自身业务所采集到的数据，更应考虑整合外部更多的数据，以扩展对客户的了解。包括：
（1）客户在社交媒体上的行为数据（如光大银行建立了社交网络信息数据库）。通过打通银行内部数据和外部社会化的数据可以获得更为完整的客户拼图，从而进行更为精准的营销和管理；
（2）客户在电商网站的交易数据，如建设银行则将自己的电子商务平台和信贷业务结合起来，阿里金融为阿里巴巴用户提供无抵押贷款，用户只需要凭借过去的信用即可；
（3）企业客户的产业链上下游数据。如果银行掌握了企业所在的产业链上下游的数据，可以更好掌握企业的外部环境发展情况，从而可以预测企业未来的状况；
（4）其他有利于扩展银行对客户兴趣爱好的数据，如网络广告界目前正在兴起的DMP数据平台的互联网用户行为数据。
第二方面：精准营销
在客户画像的基础上银行可以有效的开展精准营销，包括：
（1）实时营销。实时营销是根据客户的实时状态来进行营销，比如客户当时的所在地、客户最近一次消费等信息来有针对地进行营销（某客户采用信用卡采购孕妇用品，可以通过建模推测怀孕的概率并推荐孕妇类喜欢的业务）；或者将改变生活状态的事件（换工作、改变婚姻状况、置居等）视为营销机会；
（2）交叉营销。即不同业务或产品的交叉推荐，如招商银行可以根据客户交易记录分析，有效地识别小微企业客户，然后用远程银行来实施交叉销售；
（3）个性化推荐。银行可以根据客户的喜欢进行服务或者银行产品的个性化推荐，如根据客户的年龄、资产规模、理财偏好等，对客户群进行精准定位，分析出其潜在金融服务需求，进而有针对性的营销推广；
（4）客户生命周期管理。客户生命周期管理包括新客户获取、客户防流失和客户赢回等。如招商银行通过构建客户流失预警模型，对流失率等级前20%的客户发售高收益理财产品予以挽留，使得金卡和金葵花卡客户流失率分别降低了15个和7个百分点。
第三方面：风险管控
包括中小企业贷款风险评估和欺诈交易识别等手段。
（1）中小企业贷款风险评估。银行可通过企业的产、流通、销售、财务等相关信息结合大数据挖掘方法进行贷款风险分析，量化企业的信用额度，更有效的开展中小企业贷款。
（2）实时欺诈交易识别和反洗钱分析。银行可以利用持卡人基本信息、卡基本信息、交易历史、客户历史行为模式、正在发生行为模式（如转账）等，结合智能规则引擎进行实时的交易反欺诈分析。如IBM金融犯罪管理解决方案帮助银行利用大数据有效地预防与管理金融犯罪，摩根大通银行则利用大数据技术追踪盗取客户账号或侵入自动柜员机(ATM)系统的罪犯。
第四方面：运营优化。
（1）市场和渠道分析优化。通过大数据，银行可以监控不同市场推广渠道尤其是网络渠道推广的质量，从而进行合作渠道的调整和优化。同时，也可以分析哪些渠道更适合推广哪类银行产品或者服务，从而进行渠道推广策略的优化。
（2）产品和服务优化：银行可以将客户行为转化为信息流，并从中分析客户的个性特征和风险偏好，更深层次地理解客户的习惯，智能化分析和预测客户需求，从而进行产品创新和服务优化。如兴业银行目前对大数据进行初步分析，通过对还款数据挖掘比较区分优质客户，根据客户还款数额的差别，提供差异化的金融产品和服务方式。
（3）舆情分析：银行可以通过爬虫技术，抓取社区、论坛和微博上关于银行以及银行产品和服务的相关信息，并通过自然语言处理技术进行正负面判断，尤其是及时掌握银行以及银行产品和服务的负面信息，及时发现和处理问题；对于正面信息，可以加以总结并继续强化。同时，银行也可以抓取同行业的银行正负面信息，及时了解同行做的好的方面，以作为自身业务优化的借鉴。
银行是经营信用的企业，数据的力量尤为关键和重要。在“大数据”时代，以互联网为代表的现代信息科技，特别是门户网站、社区论坛、微博、微信等新型传播方式的蓬勃发展，移动支付、搜索引擎和云计算的广泛应用，构建起了全新的虚拟客户信息体系，并将改变现代金融运营模式。
大数据海量化、多样化、传输快速化和价值化等特征，将给商业银行市场竞争带来全新的挑战和机遇。数据时代，智者生存，未来的银行信贷，是从数据中赢得未来，是从风控中获得安稳。
㈥ 银行在数字化转型路上面临什么问题
1.信息不对称：直接导致信贷业务领域内的诈骗、套取资金、捋羊毛、盗用身份等欺诈行为层出不穷；
2.系统开发周期长：因为模型、经验都需要长时间积累，所以风控相关的试错成本太高，而市场环境瞬息万变，慢人一步，市场占有率就会大大降低；
3.授信客群数量庞大：如果单纯依赖线下方式对海量用户进行审核，就必须通过无限扩张来完成大量贷前贷后线下风险管理工作。
如果想进一步了解数字化转型，可以去中大咨询，记得是做这方面的业务的。
㈦ 大数据未来的发展前景怎么样
产业发展现状
1、行业整体情况：大数据产业规模维持高速增长 主要应用于互联网与政务领域
——大数据产业规模：2020年超过6000亿元，未来将保持高速增长
中国大数据产业联盟发布的《2021中国大数据产业发展地图暨中国大数据产业发展白皮书》指出，2018年以来，大数据技术的快速发展，以及大数据与人工智能、VR、5G、区块链、边缘智能等新技术的交汇融合，持续加速技术创新。与此同时，伴随新型智慧城市和数字城市建设热潮，各地与大数据相关的园区加速落地，大数据产业持续增长。
白皮书中赛迪顾问的数据显示，2020年中国大数据产业规模达6388亿元，同比增长18.6%，预计未来三年保持15%以上的年均增速，到2023年产业规模超过10000亿元。
更多行业相关数据请参考前瞻产业研究院《中国大数据产业发展前景与投资战略规划分析报告》。
㈧ 2020金融界未来银行年会 聚焦数字化转型 共话资管新发展
2020年12月10日，由金融界主办的“以创新·赢未来”2020金融界未来银行年会在北京隆重召开，十余位行业专家、业界精英齐聚，共同探讨银行业数字化转型创新升级之路与“后存量时代”资管行业的发展态势。
随着互联网 科技 与金融行业的深度融合，金融 科技 也正在加快银行业的生态重塑。尤其是自2020年年初以来，受新冠疫情影响，国内经济遭受重创，一方面，银行业信贷需求下降，线上化、非接触式服务需求飙升，同时，尚在适应资管新规、处于艰难转型阶段的资管业务也面临前所未有的挑战，在此关键节点，中国银行业如何开启发展金融 科技 ，实现数字化转型成为重中之重。
金融界董事长、首席执行官 赵志伟
金融界董事长兼CEO赵志伟在致辞中指出，随着人们整体收入水平和财富意识的提高，客户对金融服务的需求不断升级。疫情加速倒逼数字经济需求增加，数字经济已经演变为“客户赋权”的时代，“在数字化的浪潮下想要保持优势，就必须以 科技 创新为护城河，以竞争对手难以企及的速度、质量和价值满足客户需求，而数字化转型迟缓的企业将会快速沉入 历史 。”
平安银行首席信息执行官张斌
平安银行首席信息执行官张斌表示， 科技 ，特别是数字技术对 社会 和经济发展有着巨大的影响力。消费互联网之后，产业互联网蓬勃兴起。未来的变化就是数字经济和数字 社会 。数字技术的广泛运用催生了数字经济的产生和发展，数据资产的管理和运用能力是银行数字化转型的关键能力。
工商银行个人金融业务部副总经理周杨
工商银行个人金融业务部副总经理周杨表示，银行，必须从客户中来，到客户中去。商业银行始终是保持开放的，但要真正走向外部化、数字化、智能化，最重要的是理念开放。“解放头脑”这一步要迈得坚实，才能真正“走”出去。商业银行的从业人员，要始终观察和思考客户的需求和行为，及时跟进，眼到、心到、手到，才能有效推进开放银行建设。
渤海银行金融 科技 事业部总经理助理郭灏
渤海银行金融 科技 事业部总经理助理郭灏指出，随着消费互联网的发展，平台经济推动商业模式、经济形态和人们消费习惯的彻底改变，从而使经济微观基础发生变化。平台经济的发展，已经成为经济增长的新引擎。谈到开放银行，郭灏认为，银行利用产品开放、服务开放、技术开放，对行业的资源和流程进行组合，将金融服务嵌入和融入整个合作平台产品当中，为平台进行金融赋能。通过跨界融合，自建生态和共建生态相结合实现共建、共享、共赢。
农业银行网络金融部副总经理谢凯
农业银行网络金融部副总经理谢凯指出，数字化转型需依托于两个大背景，一是以技术为驱动力，二是技术延伸到经济，用数字化的产业带动各行各业产业的数字化，银行在数字化转型中一是解决自身经营的问题，二是银行实现数字化服务实体经济。
广发银行网络金融部总经理关铁军
广发银行网络金融部总经理关铁军表示，金融服务模式应当不断推陈出新 走到用户需求的前面。创新模式对业务、服务、体验、战略部署、投入、数据、算力存储、算法模型、内部管理、风控等等提出了更为具体的工作要求和评价标准，也是为金融与 科技 融合发展体系化建章立制。落地这些导向和要求，只有通过线上化、数字化的金融与 科技 融合的管理手段，建出相应的管理流程、功能或平台工具，才会行之有效建管理功能和手段的指导要求。
金融界副总裁兼智能金融业务总经理何剑波
金融界副总裁兼智能金融业务总经理何剑波站在银行业合作伙伴的角度指出，未来的银行可能有如下形态，一是 科技 银行，二是生态银行，银行的服务将来会作为产业链的一个环节融入到整个生产环境中，三是智能化的银行，数字化和场景化将成为重中之重。对于如何用金融 科技 手段服务客户，何剑波表示，首先是智能资讯，这已经成为连接客户的强黏合剂，资讯要发挥更好的作用，应解决两个问题，一是资讯内容的价值，二是个性化。当然，资讯不仅要连接用户，还应连接数据、行情、金融产品、投资顾问、投资策略等。
银盛支付董事长陈敏
银盛支付董事长陈敏从支付公司的角度，表达了关于整个金融行业数字化转型的观点。首先，整个数字化转型它是一个系统化工程，技术只是一个维度，更多是涉及到组织架构、资源投入等方方面面的工作。其次，数字化转型关键还是在于整个执行力，关键在于下面基层员工的参与和落地。第三，数字化转型需要一行一策，需要走差异化的路线。第四，数字化转型没有终点只有起点。最后，陈敏指出，金融 科技 是双刃剑，风险管理是第一位， 科技 是第一生产力，但 科技 也是第一破坏力。金融 科技 用得好叫控制风险，用得不好则会扩大风险。
今年对于资管行业而言也是不平凡的一年，为应对转型，银行的资管业务应做好哪些准备？资管规模超百万亿元后，未来的发展趋势与改革方向又是什么？成为了关注的焦点。为此，金融界特邀五位专业人士做客圆桌论坛，共同探讨“后存量时代”资管行业发展。
易方达基金副总裁陈彤表示，资管新规对不同的管理行业的管理人来说，投资的资产类别还是有些差异的，对基金来说，它还是处在有点差异的一种竞争的环节。像大型的金融机构，包括银行、信托，它们在过去的时间，给客户的体验还是非常好的，客户对它们的忠诚度还是非常高的。因此，怎么做基金行业净值化管理特色是我们面临的挑战。
对于资管新规下资管行业的转型与变化，宁银理财副总裁任思恩表示，银行理财在转型调整的过程当中面临着阵痛。其中最大的挑战就是来自于业务模式的转变。
光大信托副总裁刘向东认为，资管新规发布后，信托行业经历了由高速增长转向高质量发展的转型时期，未来信托可以从支持实体经济、资本市场改革等维度大力发展消费类产品，以发挥独特的制度优势、市场优势。
原工业和信息化部信息中心工业研究所所长于佳宁认为，行业开始走向规范化、高质量、透明化发展，未来将变得更加安全和高效率。
对于百万亿的资管行业今后如何发展，兴业银行资产管理事业部总裁助理章杉杉认为居民的财富意识已经觉醒，储蓄会慢慢的向投资转移，所以整个资管市场在今后十年肯定是蓬勃发展的市场，大家的份额都可以进一步做大。
㈨ 朱民：数字经济时代，数据走向资产和财富的时代
2022数字经济高峰论坛近日召开。清华大学国家金融研究院院长、国际货币基金组织原副总裁朱民在会上发表题为“数字经济的时代：数据走向资产和财富的时代”的主旨演讲。
数据资产的挑战性
朱民指出，目前我们正在离开信息时代，进入智能时代。信息时代的特点是应用先行，而智能时代的特点是 数据先行 。
数据具有很多优势，但同时存在很强的 外部依赖性、时效性以及应用的场景性 等问题，涉及 隐私、合规、安全 等多方面风险。因此，数据作为资产会带来一系列挑战。
数据的产权模糊，隐私权、知情权和收益权的处理方式不明晰，也没有隐私和安全相关的法律。
第二， 数据的价值变动性问题。 对于不同的使用者，数据价值存在不确定性，且数据资源无穷无尽，产权的归属和定价存在一定难度。
第三， 数据的开放和流通。 数据的监管、生态、法律合规是发展要解决的巨大问题。
第四， 交易挑战，即如何分离数据所有权、使用权、经营权和分配权。 朱民以1978年改革开放时期家庭承包责任制为例，阐述了经营权、管理权分离的实践。
第五， 估值挑战，即数据资产的金融化。 它包括三个阶段，首先是数据拆分，要依据行业或使用场景拆分为独立数据集；第二步是市场化定价，要筛选部分需求方进入非独占式竞拍；第三步是数据交易，在第二步确认初始价格的基础上，建立拍卖机制，根据市场波动调整成交价格。拍卖机制为数据集带来预期现金流，进而决定数据集的金融价值，并可以资产化、金融化交易权益份额，解决其估值问题。
第六， 商业模式挑战。 现有的商业模式是平台交易模式，数据采集经过加密后通过第三方管理来进行交易，解决了数据互信、数据保护及数据共性的主要矛盾，但存在范围较小的局限性。朱民认为，之后的发展可能会倾向于数据银行的模式，数据将类似于个人财产，可以像存款一样存放在银行。
数字经济：走向数据驱动的时代
朱民指出，数字经济是我国现在重要的发展战略。展望未来，全球数据总规模将从现在的70ZB发展为2025年的175ZB。我国是数据大国，得益于物联网的发展，我国出现了大量的结构性数据，如何运用好这些数据是接下来的重中之重。
数据、算力和算法都在加速发展，整个物理世界、经济世界和 社会 生活都在加速数字化。朱民表示， 数据资产化是下一个颠覆世界、推动时代发展最为重要的里程碑。 推动数据的资产化，对中国 科技 创新、经济增长和 社会 发展意义重大。全面推进数据的资产化，将助力中国经济走向高速度发展，改变中国经济的 历史 轨迹。
本文源自清华五道口
㈩ 银行业的未来发展趋势
2019年，面对日益错综复杂的国内外经济金融环境，我国金融业总体稳健运行，金融机构资产负债规模稳步增长，盈利能力基本稳定，风险抵补能力持续增强，金融市场运行总体平稳，股票质押融资风险下降。
资产负债规模平稳增长
截至2019年末，银行业金融机构资产总额282.51万亿元，同比增长8.01%，增速比2018年上升1.7个百分点;负债总额258.24万亿元，同比增长7.65%，增速比2018年上升1.37个百分点。
—— 以上数据及分析均来自于前瞻产业研究院《中国商业银行信贷风险管理与行业授信策略分析报告》。