① 商业银行如何应对利率市场化
通过多元化经营来规避风险，利率市场化风险只是其中的一个风险而已！混业经营是未来银行的发展趋势，西方国家的银行已经是这样经营了。
② 农村信用社如何应对利率市场化
《金融业发展和改革“十二五”规划》明确提出，“十二五”期间要着力深化金融关键领域的改革，稳步推进利率市场化改革。 2012年6月8日，中国人民银行下调金融机构人民币存贷款基准利率，并同时宣布将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。这意味着，政府对商业银行的利率市场化改革终于迈出了实质性步伐，各银行金融机构将逐步全面进入“利率竞争” 时代。面对这种政策环境和经营形势的变化，农村信用社如何调整战略，积极应对，是一个非常具有现实和长远意义的话题。
一、利率市场化对农信社带来的挑战
利率市场化的实质是变革融资活动的风险定价机制，使利率水平及其风险、期限结构由资金供求双方在市场上通过竞争决定。它是我国金融体制改革向纵深发展的必然，也是适应经济金融全球化的需要，将对农信社的生存和发展产生深远影响。主要表现在：
1、经营成本增加。利率市场化的趋势是银行存贷利差的逐步缩小，这意味着农信社的经营成本将增加。每年将增加利息支出，如果考虑贷款利息下调减少利息收入，财务成本增加的压力将更大。
2、优质客户争夺更加激烈。利率市场化后，各银行机构对优质客户的抢夺将更加激烈。存款方面，目前，各大银行都对利率实行了上浮，下一步，银行之间的竞争必然围绕优质存款客户开展，对优质客户提供更有吸引力、更具差异化的利率政策必将成为利率市场化的一个重要发展趋势；同时，商业银行不断向县域和农村地区设点，抢占市场。贷款方面，在存贷款利差收窄后，为降低成本提高收益，大型商业银行将有更大的意愿向能接受更高利率的中小企业放款，抢占中小企业市场份额。农信社主要的优质客户集中在县域和农村，中小企业、个体工商户等是主要客户，优质客户竞争压力将伴随利率市场化的推进而逐步加大。
3、对风险管理能力提出更高要求。利率市场化对农信社的风险管理能力提出了更高的要求和挑战。决定农信社盈利能力的，一方面是客户基础和结构，更重要的还有农信社的风险管理能力。利率市场化后，利率波动的频率将加大，幅度将提高，利率的期限结构变得更为复杂，利率水平表现出较大的多变性和不确定性。无论是资产负债结构的安排，还是市场营销策略的设计，都会使农信社不得不考虑利率风险的承受能力，利率风险的管理难度逐步增加。
二、当前农信社对利率市场化的应对之策
农信社对利率市场化不能逃避，必须调整经营策略，趋利化弊，积极应对。
1、转变经营思想和机制。利率市场化将促进我国金融市场发展和金融业务进一步市场化，市场环境变化将更迅速和激烈，要求农信社的经营管理机构能随时应对市场变化做出迅速和正确的决策。目前许多农信社的经营管理机构还不能适应这种要求，主要表现在决策管理部门与市场经营的脱节，因此有必要建立一种经营与管理紧密结合的扁平型经营管理模式，减少管理层次，实现业务处理的专业化、流程化、集中化管理，真正实现管理与经营紧密结合，使农信社的决策管理部门能与市场融合，对市场的变化及时采取应对措施。
2、提升核心竞争力。面对利率市场化后金融竞争加剧的趋势，农信社要想抢占市场，获得发展，必须要大力提升核心竞争力。一是要加快推进经营模式转型。将经营模式从获取利差业务模式向开展综合服务业务转化，发展中间业务、电子银行产品等非利差收入业务;将利润结构从利差收入为主过渡到多元化收入为主，分散和转移因利率价格变化带来的风险。二是要加快推进产品创新。要加大创新力度，不断开发适合客户金融服务需求的金融产品。存款业务方面，重点研发具有农信社特色的理财产品;贷款方面，以行业协会、专业市场为突破口，针对不同的行业客户开发有特色的贷款品种。三是要打造品牌。利用品牌提升竞争力，要严格按照企业文化视觉识别系统要求，统一宣传口径，统一网点标志。
3、培育核心客户群。应对利率市场化竞争，农信社要明确战略和市场定位，在“农”字上下功夫，培育核心客户群。对存款客户，要把握城镇化的历史机遇，在“农民”向“城镇居民”转型的关键时期加大土地款资金营销，夯实客户基础。对贷款客户，要注重将信贷资源向本地区优势行业以及其他科技含量和产品附加值高的行业倾斜，向农业产业化的企业倾斜，向城区、城郊结合部、诚信度高的区域倾斜，针对在符合国家产业政策的企业不断调整信贷投向，改善客户结构，在“朝阳行业”逐步建立农信社核心客户群。
4、建立完善、高效的风险管理体系。一是风险管理理念必须向长期稳健型转变。要提足拨备、控制杠杆，关键是将风险作为绩效考核指挥棒的内在要素，推进RAROC和EVA考核，从会计利润最大化观念向股东利益最大化转变，从短期行为向长效发展转变，根本上确保稳健经营。二是优化风险管理架构。传统的行政式管理架构要向垂直、矩阵式管理转变，提高风险管理的独立性，缩短风险管理传导和决策链条，提高风险管理效率。三是提高风险管理技术。要积极推进新资本协议的实施，广泛推广VaR等风险量化管理技术；要加强流动性风险管理，强化主动负债管理，强化缺口管理机制；要加强利率风险研究和管理，尽快弥补当前风险管理短板。
（作者：饶贵添）
③ 农商行5.488的利率改成LPR利率是多少怎么算
这个lpr是不断浮动的，根据国家政策上浮或下降
④ 农商银行基准利率要转换为lpr吗
可以不用装换，换成lpr跟你之前的基准利率每月还款差不多。
基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。
在中国，以中国人民银行对国家专业银行和其他金融机构规定的存贷款利率为基准利率。具体而言，一般普通民众把银行一年定期存款利率作为市场基准利率指标，银行则是把隔夜拆借利率作为市场基准利率。
贷款市场报价利率（LPR）由各报价行于每月20日，以0.05个百分点为步长，向全国银行间同业拆借中心提交报价，全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均，向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR，于当日9时30分公布，公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。
⑤ LPR利率怎么改
众所周知我国现行没有固定利率房贷，只有基准利率挂钩的浮动按揭
这次突然推行房贷利率改革方案给出了房贷改挂LPR利率的方案，具体援引央行的公告：
“自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。”
解读一下，就是说8月底前所有存量房贷客户必须做出一次选择，保持挂基准利率或者转成挂LPR五年期利率。
LPR（Lending Prime Rate）是个啥玩意，我们看看SHIBOR机构的解释：
“贷款市场报价利率（LPR）由各报价行按公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出，为银行贷款提供定价参考。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。”
LPR是由18家银行根据MLF利率加点报出来的，报出来的！不用付出任何真金白银，不由供需关系决定价格，纯粹靠报价来决定的！
这个骚操作我完全看不懂，查遍全世界大部分国家的按揭产品，目前我没有见过任何一个国家的按揭浮动利率是挂prime rate的。
大部分国家和地区的按揭浮动利率都是挂银行间拆借利率，比如英国挂LIBOR，香港挂HIBOR。
银行间拆借利率是有意愿借出资金的金融机构自行决定，比如某银行报出1.8%的隔夜拆借利率，那么他在银行间拆借市场上就必须以1.8%的利率放出隔夜拆借资金。也就是说你的报价是要用真金白银来兑现的，报价是通过拆借市场供需关系来决定。
比较之后我完全看不懂房贷利率挂LPR而不挂SHIBOR的任何理由，除非是为了人为操控房贷利率，理论上可以通过如下方式来操控LPR利率：
房贷挂钩LPR后，每年调整一次利息执行基准，一般以上年12月LPR五年期利率为下一年的基准
那么有没有一种可能就是，参与LPR报价的18家银行在12月把LPR五年期利率报高，来维持甚至提升下一年的个人房贷利率？
这样银行可以将存量房贷的收入利益最大化，又完全不影响银行其他业务的经营
⑥ 利率市场化以后，银行是不是可以自己决定利率如果是这样，央行调整利率还有什么作用
现在商行是可以自行调整利率的，但利率调整范围是受央行政策规定的。相信你是了解到前几天的利率规定。那么这次央行调整利率并调整利率浮动空间，是为了刺激市场货币流动，属于松的货币政策，变相承认通货膨胀的严重。作用嘛，浅的可以理解为适应市场经济，让市场均衡决定利率多少，从而刺激内需与规范利率市场；深的理解为，刺激商行的竞争，下放利率调整权力，也是规范利率市场。虽然说商行竞争愈加激烈，但是要消化此政策，还需时日。
⑦ 最近农商行存款利率有变化吗
一直以来农商行都是市场上利率最高的一类银行之一，特别是对那些小的农商行来说，5年期的存款利率，个别银行甚至可以给到5%以上，因此农商行过去几年是非常受到存款用户欢迎的。而在这次利率进行调整之后，全国大多数银行最高的挂牌利率都不会超过4%，这意味着农商行的利率将会下降很明显。
至于利率调整之后农商行的最高利率是多少，这个并没有一个明确的答案，虽然目前利率自律机制对全国利率进行了限制，但在实际落实的过程当中也并不会一刀切，而是会根据不同银行的实际情况实行一定的弹性管理。
⑧ 中国利率市场化后,存贷款利率分别会怎么变
利率市场化，理论上引起金融业之间的竞争加剧，竞争会使整个金融业中存贷利率差价缩小。在特定的资金供求状况下，存款利率趋于上升，贷款利率趋于下降。
⑨ 农村信用合作社如何应对利率市场化
摘要：在积极推进利率市场化的改革过程中，农村信用合作社面临着利率水平定价和预测管理，利率风险管理、存贷款利差缩小、经营成本控制、信贷风险中间业务发展等六个亟待解决的问题。