① 商業銀行如何應對利率市場化
通過多元化經營來規避風險，利率市場化風險只是其中的一個風險而已！混業經營是未來銀行的發展趨勢，西方國家的銀行已經是這樣經營了。
② 農村信用社如何應對利率市場化
《金融業發展和改革「十二五」規劃》明確提出，「十二五」期間要著力深化金融關鍵領域的改革，穩步推進利率市場化改革。 2012年6月8日，中國人民銀行下調金融機構人民幣存貸款基準利率，並同時宣布將金融機構存款利率浮動區間的上限調整為基準利率的1.1倍，貸款利率浮動區間的下限調整為基準利率的0.8倍。這意味著，政府對商業銀行的利率市場化改革終於邁出了實質性步伐，各銀行金融機構將逐步全面進入「利率競爭」 時代。面對這種政策環境和經營形勢的變化，農村信用社如何調整戰略，積極應對，是一個非常具有現實和長遠意義的話題。
一、利率市場化對農信社帶來的挑戰
利率市場化的實質是變革融資活動的風險定價機制，使利率水平及其風險、期限結構由資金供求雙方在市場上通過競爭決定。它是我國金融體制改革向縱深發展的必然，也是適應經濟金融全球化的需要，將對農信社的生存和發展產生深遠影響。主要表現在：
1、經營成本增加。利率市場化的趨勢是銀行存貸利差的逐步縮小，這意味著農信社的經營成本將增加。每年將增加利息支出，如果考慮貸款利息下調減少利息收入，財務成本增加的壓力將更大。
2、優質客戶爭奪更加激烈。利率市場化後，各銀行機構對優質客戶的搶奪將更加激烈。存款方面，目前，各大銀行都對利率實行了上浮，下一步，銀行之間的競爭必然圍繞優質存款客戶開展，對優質客戶提供更有吸引力、更具差異化的利率政策必將成為利率市場化的一個重要發展趨勢；同時，商業銀行不斷向縣域和農村地區設點，搶占市場。貸款方面，在存貸款利差收窄後，為降低成本提高收益，大型商業銀行將有更大的意願向能接受更高利率的中小企業放款，搶佔中小企業市場份額。農信社主要的優質客戶集中在縣域和農村，中小企業、個體工商戶等是主要客戶，優質客戶競爭壓力將伴隨利率市場化的推進而逐步加大。
3、對風險管理能力提出更高要求。利率市場化對農信社的風險管理能力提出了更高的要求和挑戰。決定農信社盈利能力的，一方面是客戶基礎和結構，更重要的還有農信社的風險管理能力。利率市場化後，利率波動的頻率將加大，幅度將提高，利率的期限結構變得更為復雜，利率水平表現出較大的多變性和不確定性。無論是資產負債結構的安排，還是市場營銷策略的設計，都會使農信社不得不考慮利率風險的承受能力，利率風險的管理難度逐步增加。
二、當前農信社對利率市場化的應對之策
農信社對利率市場化不能逃避，必須調整經營策略，趨利化弊，積極應對。
1、轉變經營思想和機制。利率市場化將促進我國金融市場發展和金融業務進一步市場化，市場環境變化將更迅速和激烈，要求農信社的經營管理機構能隨時應對市場變化做出迅速和正確的決策。目前許多農信社的經營管理機構還不能適應這種要求，主要表現在決策管理部門與市場經營的脫節，因此有必要建立一種經營與管理緊密結合的扁平型經營管理模式，減少管理層次，實現業務處理的專業化、流程化、集中化管理，真正實現管理與經營緊密結合，使農信社的決策管理部門能與市場融合，對市場的變化及時採取應對措施。
2、提升核心競爭力。面對利率市場化後金融競爭加劇的趨勢，農信社要想搶占市場，獲得發展，必須要大力提升核心競爭力。一是要加快推進經營模式轉型。將經營模式從獲取利差業務模式向開展綜合服務業務轉化，發展中間業務、電子銀行產品等非利差收入業務;將利潤結構從利差收入為主過渡到多元化收入為主，分散和轉移因利率價格變化帶來的風險。二是要加快推進產品創新。要加大創新力度，不斷開發適合客戶金融服務需求的金融產品。存款業務方面，重點研發具有農信社特色的理財產品;貸款方面，以行業協會、專業市場為突破口，針對不同的行業客戶開發有特色的貸款品種。三是要打造品牌。利用品牌提升競爭力，要嚴格按照企業文化視覺識別系統要求，統一宣傳口徑，統一網點標志。
3、培育核心客戶群。應對利率市場化競爭，農信社要明確戰略和市場定位，在「農」字上下功夫，培育核心客戶群。對存款客戶，要把握城鎮化的歷史機遇，在「農民」向「城鎮居民」轉型的關鍵時期加大土地款資金營銷，夯實客戶基礎。對貸款客戶，要注重將信貸資源向本地區優勢行業以及其他科技含量和產品附加值高的行業傾斜，向農業產業化的企業傾斜，向城區、城郊結合部、誠信度高的區域傾斜，針對在符合國家產業政策的企業不斷調整信貸投向，改善客戶結構，在「朝陽行業」逐步建立農信社核心客戶群。
4、建立完善、高效的風險管理體系。一是風險管理理念必須向長期穩健型轉變。要提足撥備、控制杠桿，關鍵是將風險作為績效考核指揮棒的內在要素，推進RAROC和EVA考核，從會計利潤最大化觀念向股東利益最大化轉變，從短期行為向長效發展轉變，根本上確保穩健經營。二是優化風險管理架構。傳統的行政式管理架構要向垂直、矩陣式管理轉變，提高風險管理的獨立性，縮短風險管理傳導和決策鏈條，提高風險管理效率。三是提高風險管理技術。要積極推進新資本協議的實施，廣泛推廣VaR等風險量化管理技術；要加強流動性風險管理，強化主動負債管理，強化缺口管理機制；要加強利率風險研究和管理，盡快彌補當前風險管理短板。
（作者：饒貴添）
③ 農商行5.488的利率改成LPR利率是多少怎麼算
這個lpr是不斷浮動的，根據國家政策上浮或下降
④ 農商銀行基準利率要轉換為lpr嗎
可以不用裝換，換成lpr跟你之前的基準利率每月還款差不多。
基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利率水平來確定。基準利率是利率市場化的重要前提之一，在利率市場化條件下，融資者衡量融資成本，投資者計算投資收益，以及管理層對宏觀經濟的調控，客觀上都要求有一個普遍公認的基準利率水平作參考。所以，從某種意義上講，基準利率是利率市場化機制形成的核心。
在中國，以中國人民銀行對國家專業銀行和其他金融機構規定的存貸款利率為基準利率。具體而言，一般普通民眾把銀行一年定期存款利率作為市場基準利率指標，銀行則是把隔夜拆借利率作為市場基準利率。
貸款市場報價利率（LPR）由各報價行於每月20日，以0.05個百分點為步長，向全國銀行間同業拆借中心提交報價，全國銀行間同業拆借中心按去掉最高和最低報價後算術平均，向0.05%的整數倍就近取整計算得出LPR，於當日9時30分公布，公眾可在全國銀行間同業拆借中心和中國人民銀行網站查詢。目前，LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。
⑤ LPR利率怎麼改
眾所周知我國現行沒有固定利率房貸，只有基準利率掛鉤的浮動按揭
這次突然推行房貸利率改革方案給出了房貸改掛LPR利率的方案，具體援引央行的公告：
「自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率。定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應於2020年8月31日前完成。」
解讀一下，就是說8月底前所有存量房貸客戶必須做出一次選擇，保持掛基準利率或者轉成掛LPR五年期利率。
LPR（Lending Prime Rate）是個啥玩意，我們看看SHIBOR機構的解釋：
「貸款市場報價利率（LPR）由各報價行按公開市場操作利率（主要指中期借貸便利利率）加點形成的方式報價，由全國銀行間同業拆借中心計算得出，為銀行貸款提供定價參考。目前，LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。」
LPR是由18家銀行根據MLF利率加點報出來的，報出來的！不用付出任何真金白銀，不由供需關系決定價格，純粹靠報價來決定的！
這個騷操作我完全看不懂，查遍全世界大部分國家的按揭產品，目前我沒有見過任何一個國家的按揭浮動利率是掛prime rate的。
大部分國家和地區的按揭浮動利率都是掛銀行間拆借利率，比如英國掛LIBOR，香港掛HIBOR。
銀行間拆借利率是有意願借出資金的金融機構自行決定，比如某銀行報出1.8%的隔夜拆借利率，那麼他在銀行間拆借市場上就必須以1.8%的利率放出隔夜拆借資金。也就是說你的報價是要用真金白銀來兌現的，報價是通過拆借市場供需關系來決定。
比較之後我完全看不懂房貸利率掛LPR而不掛SHIBOR的任何理由，除非是為了人為操控房貸利率，理論上可以通過如下方式來操控LPR利率：
房貸掛鉤LPR後，每年調整一次利息執行基準，一般以上年12月LPR五年期利率為下一年的基準
那麼有沒有一種可能就是，參與LPR報價的18家銀行在12月把LPR五年期利率報高，來維持甚至提升下一年的個人房貸利率？
這樣銀行可以將存量房貸的收入利益最大化，又完全不影響銀行其他業務的經營
⑥ 利率市場化以後，銀行是不是可以自己決定利率如果是這樣，央行調整利率還有什麼作用
現在商行是可以自行調整利率的，但利率調整范圍是受央行政策規定的。相信你是了解到前幾天的利率規定。那麼這次央行調整利率並調整利率浮動空間，是為了刺激市場貨幣流動，屬於松的貨幣政策，變相承認通貨膨脹的嚴重。作用嘛，淺的可以理解為適應市場經濟，讓市場均衡決定利率多少，從而刺激內需與規范利率市場；深的理解為，刺激商行的競爭，下放利率調整權力，也是規范利率市場。雖然說商行競爭愈加激烈，但是要消化此政策，還需時日。
⑦ 最近農商行存款利率有變化嗎
一直以來農商行都是市場上利率最高的一類銀行之一，特別是對那些小的農商行來說，5年期的存款利率，個別銀行甚至可以給到5%以上，因此農商行過去幾年是非常受到存款用戶歡迎的。而在這次利率進行調整之後，全國大多數銀行最高的掛牌利率都不會超過4%，這意味著農商行的利率將會下降很明顯。
至於利率調整之後農商行的最高利率是多少，這個並沒有一個明確的答案，雖然目前利率自律機制對全國利率進行了限制，但在實際落實的過程當中也並不會一刀切，而是會根據不同銀行的實際情況實行一定的彈性管理。
⑧ 中國利率市場化後,存貸款利率分別會怎麼變
利率市場化，理論上引起金融業之間的競爭加劇，競爭會使整個金融業中存貸利率差價縮小。在特定的資金供求狀況下，存款利率趨於上升，貸款利率趨於下降。
⑨ 農村信用合作社如何應對利率市場化
摘要：在積極推進利率市場化的改革過程中，農村信用合作社面臨著利率水平定價和預測管理，利率風險管理、存貸款利差縮小、經營成本控制、信貸風險中間業務發展等六個亟待解決的問題。